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Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Pour investir dans l’immobilier, plusieurs personnes préfèrent l’option de contracter un prêt immobilier. Parfois, certaines personnes en accumulent plusieurs et se trouvent dans l’incapacité de faire les remboursements. Le même scénario se produit parfois pour ceux qui optent pour les crédits à la consommation. Pour permettre de remédier à ce problème qui les assaille surtout en période de fin d’année, les établissements de prêt proposent une solution très intéressante. Il s’agit du rachat de crédit. Il est alors important de comprendre son fonctionnement avant d’y adhérer.

Les étapes du fonctionnement d’un rachat de crédit

Le fonctionnement d’un rachat de crédit prend généralement par plusieurs étapes clés. Il est important de les suivre afin d’avoir une suite favorable. 

La préparation du dossier de regroupement de crédits

La constitution du dossier est la première étape du fonctionnement d’un rachat de crédit. En effet, vous devez commencer par préparer un dossier de candidature bien solide, puisque ce dernier sera présenté aux organismes de prêt. Ce dossier doit comporter des documents justificatifs relatifs à votre état professionnel et civil, l’état actuel de votre budget, vos revenus ainsi que votre logement. C’est une étape qui s’avère très cruciale lors d’un rachat de crédit.

En effet, c’est elle qui définit l’acceptation ou le refus du rachat de crédit ainsi que le taux d’intérêt qui est appliqué. Généralement, c’est lorsque les banques font confiance aux emprunteurs qu’elles leur proposent des prêts immobiliers et des rachats de crédits plus intéressants et plus conciliants. Alors, essayez de mettre en avant dans votre dossier une situation professionnelle stable ainsi que la régularité de vos revenus. Outre cela, retenez qu’il existe d’autres arguments qui peuvent jouer en votre faveur (bonne santé, couple marié, perspectives d’évolution de la rémunération, etc.). Il existe encore plusieurs autres informations importantes à lire ici.

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La demande du rachat de crédit proprement dit

Après la constitution du dossier, il faut maintenant faire la demande du rachat de crédit. Cette étape peut se réaliser de plusieurs façons. Vous pouvez par exemple vous entrer directement en contact avec les établissements financiers. De même, vous avez la possibilité de prendre par un intermédiaire de banque, un comparateur ou un courtier. Ce dernier se chargera de la sélection des meilleures offres et vous aidera à y avoir accès. 

La réalisation de l’étude de faisabilité du regroupement de crédit

Une fois la demande effectuée, l’établissement de prêt que vous avez sélectionné fera l’étude de votre demande. L’analyste se focalisera sur les données telles que le taux d’endettement, le reste à vivre et même le ratio hypothécaire. C’est pourquoi il est conseillé de faire attention à ces informations. 

La négociation

Parmi les étapes du rachat de crédit, il faut préciser que la partie négociation est très importante pour la bonne tenue de votre budget sur le long terme. Cela s’avère plus déterminant lorsque le regroupement de prêts comporte un crédit immobilier. Notez qu’un prêt bancaire est constitué de trois éléments majeurs. Il s’agit du taux, des mensualités et de la durée de remboursement. 

Pour commencer la négociation, concentrez-vous d’abord sur le taux d’intérêt. Toutefois, retenez que ce dernier dépendra de la période de remboursement. En réalité, le taux sera faible si la durée de remboursement est courte. De même, le coût de votre crédit sera moins conséquent. Il serait donc convenable de procéder à l’optimisation du montant des mensualités tout en respectant le taux d’endettement. Par exemple, avec un remboursement de 50 € en surplus par mois, vous pouvez facilement diminuer la durée du crédit de cinq ans. 

L’offre de contrat de prêt

Une fois que l’analyste aura effectué la validation de la faisabilité de la demande, vous recevrez l’offre de crédit signée dans un bref délai. Cette dernière renferme les informations détaillées qui doivent se trouver en haut sur le fonctionnement de votre rachat de crédit. Il s’agit entre autres du :

  • taux d’intérêt ;
  • montant de la nouvelle mensualité ;
  • coût total et de
  • l’échéancier de remboursement.

Il ne vous faudra que quelques jours pour procéder à la signature de l’offre. Ensuite, vous devez la retourner. Cette période est appelée le délai de réflexion. Il est possible qu’il s’étale sur une durée de 10 jours. Elle se compte à partir de la date de réception de l’offre de crédit. 

Le déblocage de la liquidité

Dès lors que l’organisme de prêt recevra votre réponse signée, il effectuera le remboursement du montant que vous restez à devoir. Cette étape est appelée le déblocage des fonds. Le mois qui suivra, on vous fera un prélèvement de la première échéance de votre rachat de crédit. C’est la dernière étape certes, mais une garantie hypothécaire sur un financement peut entraîner une étape supplémentaire. Celle-ci s’appellera le passage chez le notaire. 

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Les avantages du rachat du crédit 

Le rachat du crédit vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus intéressant. Ainsi, cela vous donne la possibilité de profiter d’un crédit plus accessible et dont la gestion s’avère plus facile. Vous aurez dorénavant une seule et unique mensualité au lieu de plusieurs échéances pendant le mois. On peut alors déduire que le rachat du crédit peut vous permettre de mieux maîtriser votre budget. En outre, il est possible que la mensualité devienne plus faible puisque la durée de remboursement est harmonisée et allongée. 

Ainsi, cette option peut vous permettre d’assainir vos finances et de réduire considérablement le risque de surendettement si vous êtes dans une situation financière délicate. Par ailleurs, le rachat de crédit est aussi profitable pour les personnes qui souhaitent réaliser un nouveau projet (vacances, mariage, achat de meubles, etc.). En effet, elles bénéficieront de la baisse du taux d’endettement afin de concrétiser leurs envies. 

Les conditions d’éligibilité au rachat de crédit immobilier 

Au regard de tous les avantages qu’offre cette option, vous vous demandez certainement quand racheter un crédit. En réalité, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit immobilier si vous remboursez plusieurs emprunts. Cela n’exempte aucune situation. Cependant, il existe certaines situations où le rachat de crédit s’avère nécessaire et intéressant. 

Le premier cas s’inscrit dans le cadre d’un investissement locatif pour lequel vous avez signé votre premier prêt immobilier depuis plusieurs années. Dans ce cas, il faut alors investir dans l’immobilier pour opter pour le rachat de crédit. Le second concerne les crédits à la consommation avec des taux très élevés. Vous pouvez donc racheter le crédit afin de vous alourdir la tâche en ce qui concerne les mensualités.